カテゴリー: 消費者金融・キャッシング

日本貸金業協会の発表によれば、全国の無人店舗数は2024年9月末で2167店舗、19年9月末の4014店舗から5年でほぼ半減しているのだそうで、その理由として物理的なカードを発行しない「カードレス」による手続きが浸透し、店舗の役割が縮小しているのだとか。

店舗削減の1つ目の波は10年に完全施行された改正貸金業法で、過去に取り過ぎた利息を借り手に戻す過払い金返還請求の急増などで消費者金融の経営は悪化、各社はいったん店舗を最盛期の半分以下まで大幅に減らしており、今回は2つ目の波となり、需要回復を背景に2017年度まで店舗数を再び増やしていたのですが、ここに来て、減少ペースは加速し、23年6月末から24年6月末の1年間の減少幅は過去13年間で最も大きく、「プロミス」を展開するSMBCコンシューマーファイナンス（CF）の24年6月末の無人店舗数は前年比3割減となり、アコムとアイフルはそれぞれ1割減となっています。

今回、減少しているのは運営コストが低い無人店舗で、第1波の削減の際には、店舗の中や窓口にスタッフがいる有人店舗で、SMBCCF、アコム、アイフルの3社は23年に全廃しています。

ここ数年の減少は「カードレス」の浸透によるもので、かつてはインターネット融資を申し込む際、返済時などに使うカードの発行が必要であり、そのカードが自宅に届くことで消費者金融の利用を同居する家族に知られてしまうことを嫌がり、店舗で契約する人が多かったのですが、その後コンビニなどにあるATMを利用しスマホアプリから現金の入出金ができるサービスが登場することにより、現象が加速していったようです。

SMBCCFは、17年からスマホアプリを用いてセブン銀行のATMでカードを使わずに入出金ができるようになり、20年にはローソン銀行のATMにも拡大していました。

さらに、新型コロナウイルス禍を経て店舗を利用する人はますます減り、カードレスを選ぶ人が増え、アコムやアイフルでも同様にカードレスでの契約や返済が可能となっており、こうした背景から、現在では店舗を利用せず、インターネットで融資を申し込む人が増え、3社ともに申込者全体の9割を超えているようです。

現在、消費者金融各社が直面するのが市場金利の上昇による資金調達コストの増加で、各社は銀行借り入れや社債の発行で調達した資金を顧客への貸し出しに充てており、市場金利の上昇は資金調達費用の増加に直結します。

顧客への貸し出しは、利息制限法で上限金利が決まっており、調達費用の増加を貸出金利に転嫁できません。

足元では、コロナ禍の反動もあり資金需要は拡大しており、各社とも貸付残高は増加、業績も堅調に推移しているのですが、金利上昇に備え、コストを抑制せざるを得なくなってきており、無人店舗1店舗あたりの年間維持費は平均で800万円程度もかかることから、現象は加速していっているようです。

10月1日（金）から12月26日（日）まで、ATMでのキャッシング、借入、返済のお取引き、ご応募で、抽選で1,000名さまにQUOカードPay2,000円分をプレゼント！

全国のローソンに設置されているローソン銀行ATMで、キャッシング、借入、返済のいずれかの取引きをしたうえで、キャンペーンに応募すると抽選で1,000名さまにQUOカードPay2,000円分がプレゼントされるのだそうですよ。

「ローソンのATM でキャッシング・借入・返済してQUOカードPay2,000円分GET」キャンペーン概要

キャンペーン期間：2021年10月1日（金）10時から12月26日（日）23時59分

キャンペーン詳細・対象となるお取引き：
ローソンに設置したローソン銀行ATMでキャッシング、借入、返済いずれかの取引きを実施し、キャンペーンサイトから応募。

キャンペーン参加方法

ローソンに設置したローソン銀行ATMにて取引終了後、ATM画面にてクーポン内容を確認し、「クーポンを発行する」を選択してください。

キャンペーン期間中にお取引き後のクーポンのQRコード※またはキャンペーンサイトにアクセスし、クーポンに記載されているお問い合わせ番号、メールアドレスなど必要事項を入力の上、応募。
※QRコードは株式会社デンソーウェーブの登録商標です。

対象企業・サービス

• アイフル株式会社（アイフル）
• 株式会社アプラス
• SMBCファイナンスサービス株式会社（「セディナ」「OMC」「Q Q」のマークの付いているクレジットカード他、同社のローンカード全般）
• 株式会社エポスカード（エポスカード）
• オリックス・クレジット株式会社（オリックス・クレジット）
• 株式会社クレディセゾン（セゾンカード）
• 株式会社ジャックス
• 新生パーソナルローン株式会社（ノーローン）
• 新生フィナンシャル株式会社（レイクALSA）
• ニッセン・クレジットサービス株式会社（マジカルクラブＴカードJCB/マジカルクラブカードJCB/マジカルクラブカード）
• 三菱UFJニコス株式会社（MUFGカード、DCカード、NICOSカード）
  ※三菱UFJニコス㈱の業務受託先等のカードも対象です。
  ※「MUFGカード・アメリカン・エキスプレス・カード」、「MUFGカード（JCB）」、「UFJカード（JCB）」、「協同カード（JCB）」は対象外です。
• ユーシーカード株式会社（UCカード）
  ※UCカードグループ含
• ライフカード株式会社（ライフカード発行のクレジットカード）
  ※一部、法人カード・提携カードを除く

・楽天カード株式会社（楽天カード）
※楽天ブラックカード/楽天プレミアムカード/楽天ゴールドカード/楽天ANAマイレージクラブカード/楽天PINKカード/楽天銀行カード/アルペングループ 楽天カードを含む

お金に関するメディア「お金を借りる即日融資ガイド110番」が20代の男女500人を対象とした、クレジットカードの使い方や月々の利用額、延滞・ボ払い・キャッシング経験などについてアンケート調査によれば、クレジットカードのキャッシングでお金を借りたことはありますかという問いに対して、キャッシング枠を使ってお金を借りたことがあると回答した人は「11.6%」になるのだそうです。

またクレジットカードの所有枚数は、「1枚」という人が38.4%ともっとも多いとはいえ、「2枚」の人も32.6%とかなりの人が複数枚のクレジットカードをもっているようで、一般社団法人日本クレジット協会の調査によれば、2020年3月末時点での人口1人あたりのクレジットカード所有数は2.8枚なのだとか。

リボ払い

買いものの金額に関係なく毎月の支払額をほぼ一定にできるサービスである「リボ払い」については。利用したことがある人が「22.6%」と、全体の4分の1以上の人数となり、予想以上に多くの人がリボ払いをした経験があるようですが、毎月の手数料のことを考えると極力利用するのは控えたほうがいいでしょうし、一般的な支払よりもお金を多く支払わなければならないということを自覚すべきです。

また滞納についても13.8%の人が滞納経験があるようで、クレジットカードの支払いを長期間滞納すると、信用情報機関に一定期間記載され、この期間は新しくクレジットカードが作れない、ローンが組めないなどのペナルティがあるので、くれぐれも延滞しないようにしましょう。

さらにクレジットカードの不正利用に関する質問では「4.6%」の人が不正利用の経験があるのだそうで、不正利用、フィッシングなどの詐欺には高齢者の方が引っかかりやすいと思いがちですが、決して少ない数ではありませんから十分に注意したほうがいいでしょう。

おカネの使い道

おカネの使い道については「ネット通販26.3%」「音楽・動画・オンラインゲームの課金8.2%」「スーパーやコンビニ等（日用品・食品）15.3%」「飲食店11.8%」「公共料金（電気・ガス・水道）10.4%」「レジャー（旅行など）6.0%」「家賃の支払い2.6%」「ガソリン代・高速道路代8.4%」「美容院・理髪店7.8%」「その他3.1%」という結果になり、ネットでの買い物はクレジットカードが便利ということを実感している人が多いのかもしれません。

さらに、食費、トイレットペーパー、洗剤などの生活に必要なものをクレジットカードで買うと無駄なくポイントやマイルが貯まるので積極的に活用しているという人も多いようで、コンビニコーヒーなどの少額の買い物でもお財布から小銭を出すことなくサクッと購入できるのも便利で活用されているのでしょう。