クレジットカードとキャッシングについて

クレジットカードは、商品やサービスなどの支払いのために借り入れができるカードで、キャッシングの場合は、現金自体を借りることができるサービスで、カードローンは、クレジットカードと同様に借り入れが可能なサービスなのですが、クレジットカードとの大きな違いは、借り入れた金額を一括返済することができること。

クレジットカードは、利用した分だけ後日一括返済または分割払いすることができるのに対し、キャッシングでは利用した分を現金として借りることができるのですが、その返済は一括返済となります。

キャッシングにおいては、借り入れた金額に対して金利が発生することがあるだけでなく、手数料も発生するので、サービスを利用する際には注意が必要です。

カードローンについて

クレジットカードと同様に借り入れが可能なサービスであり、クレジットカードとの違いは借り入れた金額を一括返済することができる点で、初心者の方であれば、利用しやすいクレジットカードを選ぶことをおすすめします。利息が発生することがあるため、返済計画を立てることも大切で、上手に使えば豊かな人生を送ることができます。

クレジットカードとキャッシングの違いについて

クレジットカードとキャッシングは、支払いや現金の借り入れに利用することができるサービスですが、その利用方法や返済方法などには違いがあり、クレジットカードは利用した分だけを後日一括返済・分割払いすることができるので、利用した分の支払いを翌月一括で支払ったり、分割して返済をすることができます。

一方、キャッシングは利用した分を現金として借りることができるので大変助かるのですが、返済は一括返済となりますので、キャッシングを利用した場合、利用金額を一括で返済しなければなりません。

さらに、キャッシングでは借り入れた金額に対して金利が発生することが多く、手数料も発生することがあるので、利用する際にはしっかりとサービス内容を確認し利用すべきです。

キャッシングにおける金利と手数料について

キャッシングでは、借り入れた金額に対して金利が発生することが多く、金利の割合は金融機関や利用条件によって異なりますが、一般的には年間10％以上の金利が掛かることが多いです。

また、利用期間によって金利が異なる場合もありますので、利用する際には注意が必要で、手数料も発生することがあり、利用した金額に対して手数料がかかる場合や、利用回数に応じて手数料が加算される場合があります。

したがって、キャッシングを利用する際には、金利と手数料に関してきちんと確認し、返済計画を立てることが重要です。

初心者におすすめの選び方と注意点

初心者の方には、利用しやすいクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

クレジットカードに付帯しているキャッシング機能は、ATMやCDキャッシュディスペンサーで借り入れすることができ、その返済は一括払いやリボ払いで行うことになります。

カードローンより金利が高く、借入枠は小さいのですが、キャッシング枠が付いたカードを持っていれば審査を受けることなく利用することができて、便利なものなのですが、使い方を間違うと痛い目にあうので注意は必要です。

そもそもキャッシングというは「お金を借りられるサービス」の総称なのですが、現在ではクレジットカードに付帯するキャッシング枠を指す言葉として使われることが多く、クレジットカードに付帯するキャッシング枠であれば、枠の範囲内でお金を借り入れすることができます。

混同しやすいカードローンは、カードローン会社と契約し利用限度額の範囲内で好きな時に借り入れができるというもので、 ローン専用で、借入枠が大きく、キャッシングより金利は低いのが一般的です。

クレジットカードのキャッシングの金利相場は年15.0%～18.0%くらいで、カードローンの場合はその金額にもよりますが、大体大手銀行で年1.8％～14.6％、消費者筋痛などで年4.5％～17.8％となっています。

キャッシングの返済方法

クレジットカードキャッシングの返済方法は「一括返済（翌月払い）」「リボ払い」の2つの方法があり、 一括返済は、キャッシング利用額と手数料の合計を翌月の返済日に一括で返済する方法で 「1回払い」ともいわれ 、各会社で決められている締め日と支払日によって、元金と手数料の合計を口座から自動振替します 。

ですので、口座には差し引かれる額のお金を入金しておくことを忘れないように。

リボ払いは、毎月支払う額をほぼ一定にできるので計画的な返済ができます。

キャッシングの毎月の支払い元金をほぼ一定にする返済方法で、 例を挙げると、10万円をキャッシングし、リボ払いで元金を2万円に設定した場合、翌月以降から毎月2万円＋利息を返済していくことになります。

この元金は変更がすることができ、このように計画的に利用できるのがリボ払いの最大の特徴となっています。

キャッシングのご利用は計画的に

キャッシングは非常に便利なサービスなのですが、お金を借りるという意識を持って、返済や資金繰りについてはしっかりと事前に計画を立てておくことが大切で、万が一にも返済できないという事態に陥らないよう、しっかりと支出管理を行ってください。

キャッシングとカードローンは似たようなサービスに思えるのですが、利用枠や金利が大きく異なるので、利用頻度や利用金額を踏まえて選択し、上手に使い分けましょう。

お金に関するメディア「お金を借りる即日融資ガイド110番」が20代の男女500人を対象とした、クレジットカードの使い方や月々の利用額、延滞・ボ払い・キャッシング経験などについてアンケート調査によれば、クレジットカードのキャッシングでお金を借りたことはありますかという問いに対して、キャッシング枠を使ってお金を借りたことがあると回答した人は「11.6%」になるのだそうです。

またクレジットカードの所有枚数は、「1枚」という人が38.4%ともっとも多いとはいえ、「2枚」の人も32.6%とかなりの人が複数枚のクレジットカードをもっているようで、一般社団法人日本クレジット協会の調査によれば、2020年3月末時点での人口1人あたりのクレジットカード所有数は2.8枚なのだとか。

リボ払い

買いものの金額に関係なく毎月の支払額をほぼ一定にできるサービスである「リボ払い」については。利用したことがある人が「22.6%」と、全体の4分の1以上の人数となり、予想以上に多くの人がリボ払いをした経験があるようですが、毎月の手数料のことを考えると極力利用するのは控えたほうがいいでしょうし、一般的な支払よりもお金を多く支払わなければならないということを自覚すべきです。

また滞納についても13.8%の人が滞納経験があるようで、クレジットカードの支払いを長期間滞納すると、信用情報機関に一定期間記載され、この期間は新しくクレジットカードが作れない、ローンが組めないなどのペナルティがあるので、くれぐれも延滞しないようにしましょう。

さらにクレジットカードの不正利用に関する質問では「4.6%」の人が不正利用の経験があるのだそうで、不正利用、フィッシングなどの詐欺には高齢者の方が引っかかりやすいと思いがちですが、決して少ない数ではありませんから十分に注意したほうがいいでしょう。

おカネの使い道

おカネの使い道については「ネット通販26.3%」「音楽・動画・オンラインゲームの課金8.2%」「スーパーやコンビニ等（日用品・食品）15.3%」「飲食店11.8%」「公共料金（電気・ガス・水道）10.4%」「レジャー（旅行など）6.0%」「家賃の支払い2.6%」「ガソリン代・高速道路代8.4%」「美容院・理髪店7.8%」「その他3.1%」という結果になり、ネットでの買い物はクレジットカードが便利ということを実感している人が多いのかもしれません。

さらに、食費、トイレットペーパー、洗剤などの生活に必要なものをクレジットカードで買うと無駄なくポイントやマイルが貯まるので積極的に活用しているという人も多いようで、コンビニコーヒーなどの少額の買い物でもお財布から小銭を出すことなくサクッと購入できるのも便利で活用されているのでしょう。